Augmentez vos revenus à la retraite : les solutions pour booster votre pouvoir d’achat

Auteur Manuel Martin
Publié le 27 octobre 2024 à 06h30Par Manuel Martin

Face à la baisse des revenus à la retraite, de nombreux retraités cherchent des solutions pour maintenir un niveau de vie confortable. Que vous soyez proche de la retraite ou déjà retraité, plusieurs options vous permettent de compléter vos ressources sans sacrifier votre quotidien. Voici des stratégies concrètes et cumulables pour renforcer vos revenus et vivre une retraite sereine.

Rester actif sans contraintes : cumulez emploi et retraite

Pour ceux qui le souhaitent, continuer une activité rémunérée après le départ en retraite est une option simple et accessible pour augmenter ses revenus. Le cumul emploi-retraite permet de conserver un salaire en plus de sa pension, à condition d’avoir atteint l’âge légal de départ et, dans certains cas, d’avoir validé l’ensemble de ses trimestres.

Les avantages de continuer à travailler après la retraite

  • Flexibilité : Le travail à temps partiel ou en freelance permet de maintenir une activité sans les contraintes d’un emploi à plein temps.
  • Protection sociale accrue : Les cotisations versées en travaillant peuvent ouvrir de nouveaux droits ou renforcer les droits existants.
  • Possibilité de retraite progressive : À partir de 60 ans et après 150 trimestres cotisés, il est possible de travailler à temps partiel en touchant une partie de la pension, ce qui allège la transition vers une retraite complète.

Attention : Les revenus du cumul emploi-retraite sont soumis à l’impôt, ce qui peut réduire l'apport net si le niveau de revenus est élevé.

Utiliser ses placements pour des revenus réguliers

Pour pallier les imprévus et maintenir son niveau de vie, diversifier son portefeuille est essentiel. Assurances vie, épargne retraite et investissements immobiliers offrent des sources de revenus variées et adaptées à la retraite.

Type de placementObjectif principalAvantagesInconvénients
Assurance vieComplément de revenu flexibleTransmission facilitée, choix de rentesFiscalité en sortie
Plan d'épargne retraite (PER)Revenu supplémentaire avec avantage fiscalDéduction fiscale, souplesse dans le choixCapital bloqué jusqu’à la retraite, fiscalité en sortie
SCPIRevenu immobilier sans gestion locativeRevenu régulier, protection contre l’inflationFaible liquidité, fiscalité sur les loyers
Viager immobilierRevenu garanti à vie avec occupation du domicileRevenu stable, aucun frais de gestionRéduction de la valeur du bien, dépendance de la rente

Maximiser l’assurance vie

L’assurance vie est souvent considérée comme le placement le plus flexible et sécurisé pour un retraité. Elle permet des retraits partiels ou une rente viagère régulière, et offre des avantages fiscaux intéressants après huit ans de détention. En cas de décès, les bénéficiaires désignés sont souvent exonérés de droits de succession, ce qui fait de l’assurance vie un outil de transmission financière.

Le Plan d’épargne retraite (PER)

Le PER, introduit par la loi Pacte, permet de préparer un complément de retraite en profitant d’un cadre fiscal avantageux. Les versements sont déductibles des revenus imposables, et le capital est accessible sous forme de rente ou de sortie unique à l’âge de la retraite. Les PER peuvent être ouverts à titre individuel ou via une entreprise, offrant aux retraités la possibilité de choisir le mode de sortie le plus adapté.

Valoriser son patrimoine immobilier pour des revenus sans contrainte

Posséder un bien immobilier est un atout précieux pour générer des revenus à la retraite, qu’il s’agisse de la résidence principale ou d’investissements locatifs. Être propriétaire permet de réduire les frais de logement tout en augmentant le patrimoine.

SCPI : investir dans la « pierre papier »

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans l’immobilier sans les soucis de gestion. Ces parts immobilières génèrent des revenus réguliers indexés sur l’inflation et assurent une diversification du patrimoine. Bien qu’elles soient soumises à l’impôt sur les revenus fonciers, les SCPI constituent une source stable de revenu pour les retraités qui recherchent la tranquillité.

Viager immobilier : une rente à vie tout en restant chez soi

Le viager permet de vendre sa propriété tout en continuant à y habiter. En échange de la vente, le vendeur perçoit une rente à vie. Cette solution est particulièrement intéressante pour ceux souhaitant obtenir un complément de revenu tout en conservant leur logement. La rente viagère est ajustée en fonction de l’âge du vendeur, garantissant une somme stable pour toute la durée de la retraite.

Optimiser ses droits à la retraite avec le rachat de trimestres

Pour maximiser le montant de sa pension, certains retraités choisissent de racheter des trimestres manquants. Cette démarche, bien que coûteuse, permet d’augmenter le montant de la retraite ou d'anticiper le départ. Il est recommandé de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour évaluer si cette option est financièrement avantageuse.

StratégieDescriptionAvantagesInconvénients
Continuer à travaillerCumul emploi-retraite pour un complément de revenuRevenu supplémentaire, activité socialeFiscalité, engagement de temps
Assurance viePercevoir un capital ou rente régulièreFlexibilité, outil de transmissionFiscalité en cas de retraits récents
SCPIInvestissement immobilier sans gestionRevenu indexé, diversification du patrimoineFiscalité sur les loyers, faible liquidité
Rachat de trimestresAchat de trimestres manquants pour augmenter la pensionAugmentation de la pension, anticipation de l’âge de départCoût élevé, démarche irrévocable
PEREpargne dédiée avec avantage fiscalSimplicité, choix de sortie en rente ou capitalBlocage jusqu’à la retraite, fiscalité en sortie

Ces stratégies permettent aux retraités d’anticiper une baisse de revenus et de renforcer leur stabilité financière. En combinant plusieurs de ces méthodes, chaque retraité peut concevoir une solution adaptée à son profil et à ses projets pour vivre pleinement cette nouvelle étape de vie.

Manuel Martin

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