Reconnaître que dilapider systématiquement l'ensemble de ses revenus n'est guère judicieux représente le premier pas vers le redressement. Offrez-vous une tape amicale sur l'épaule 😉. Les étapes suivantes ? Comprendre où s'envole votre argent, réduire vos dépenses et épargner le reste.
Si ces conseils vous semblent répétitifs, comme si vous les aviez entendus des millions de fois, ne vous alarmez pas – My Legacy est là pour vous guider (au sens figuré) et pour partager précisément comment mettre de côté 20 000 euros en un an. Ensuite, il vous appartiendra de décider si vous souhaitez emboîter le pas.
Dans un précédent article, nous avions déjà évoqué comment économiser de l‘argent rapidement avec 18 conseils applicables. Aujourd‘hui nous relevons le défi pour tenter de trouver comment économiser 20 000 euros en 12 mois, soit 1 667 euros par mois.
Ce challenge est devenu tellement populaire que de nombreux livres ou méthodes ont vu le jour pour vous apprendre à devenir riche :
Cette liste n‘est évidemment pas exhaustive, mais c‘est un bon échantillon des livres les plus populaires sur l‘éducation financière au sens large. Nous consacrerons un article plus détaillé sur les meilleurs livres relatifs aux finances personnelles.
Si vous pensez qu'économiser 20 000 euros en une année est un challenge un peu trop ambitieux pour votre situation personnelle, n‘hésitez pas à suivre un challenge un peu plus abordable comme celui d'économiser 10 000 euros en une année.
La réussite de ce challenge repose sur deux points uniquement :
C‘est sans doute le point le plus important de la réussite : pourquoi est-ce que vous souhaitez mettre en place ce défi sur une année ? Si vous n‘avez pas une raison suffisamment forte, vous échouez probablement. En revanche, si vous savez précisément la raison pour laquelle vous devez économiser 20 000 euros en 365 jours, vous augmentez vos chances de réussite.
Peu importe la raison, que vous souhaitez économiser 20 000 euros parce que vous avez besoin de cette somme d‘argent pour lancer votre business, ou que vous en avez besoin afin de solder un crédit à la consommation, ou encore que vous voulez financer un tour du monde, il est essentiel de comprendre que le désir et la motivation sont les clés pour surmonter les obstacles et atteindre vos objectifs. Lorsque vous avez un but clairement défini, cela agit comme un phare qui guide vos actions et vos décisions.
Ainsi, ce n‘est pas simplement la somme d‘argent que vous économisez qui importe (bon ok, c‘est quand même plutôt sympa de réussir à économiser 20 000 euros en une année !), mais bien la finalité de cette démarche, ce qui est en jeu pour vous. Gardez toujours à l‘esprit cette raison, car c‘est elle qui vous permettra de rester motivés et déterminé tout au long de ce challenge d‘une année.
La clé pour épargner n‘importe quelle somme d‘argent au cours d‘une année est de la diviser en objectifs d‘épargne plus petits. Si vous voulez épargner 20 000 euros sur 12 mois, cela représente 1 666 euros par mois, soit 417 euros par semaine en moyenne ! Ce n‘est clairement pas une mince affaire, mais c‘est jouable. Même s‘il est important de prendre conscience que cela représente 417 euros en moyenne à économiser par semaine, nous savons très bien que toutes les semaines d‘une année ne se ressemblent pas.
C‘est pourquoi My Legacy a repris une technique utilisée par un célèbre site américain de finance personnelle (Finder) consistant à choisir un montant que l‘on souhaite économiser chaque semaine et de colorier le cercle avec le montant correspondant.
Choisissez un montant, économisez-le pendant une semaine et coloriez-le. À la fin de l‘année, vous aurez 20 000 euros à consacrer à des investissements, au remboursement de vos dettes, à un apport pour l‘achat d‘une maison ou à tout autre projet de votre choix.
Cette feuille décompose encore davantage ce montant et tient compte des semaines plus ou moins coûteuses. Il vous suffit de choisir un chiffre à épargner et de colorier le cercle correspondant. Coloriez un cercle différent chaque semaine pendant toute l‘année et vous finirez par épargner 20 000 euros.
La première étape, simple et redoutablement efficace, est de comprendre combien vous dépensez et dans quoi vous le dépensez.
Vous pouvez utiliser une application de gestion de budget (soit vous utilisez l’application de votre banque ou alors vous faites le choix d’utiliser une application spécialisée comme Bankin) qui classe automatiquement vos dépenses selon le poste de dépense.
Cela vous permet de voir plus facilement où vous pourriez réduire vos dépenses. Vous pouvez également consulter l‘historique de vos transactions des 1 à 2 derniers mois pour trouver des opportunités d‘économie.
Les abonnements sont faciles à souscrire et à oublier, ce qui signifie souvent que nous ne tirons pas le meilleur parti de notre argent.
Prenons l‘exemple des abonnements aux salles de sport : en 2022, une étude Finder a révélé que les Australiens dépensent trop au regard de la fréquence à laquelle ils vont à la salle. En France, le phénomène est similaire, avec des abonnements souvent sous-utilisés. Selon Slate.fr, 50 % des personnes qui se sont abonnées pour une année à la salle de sport ne pratiquent plus de sport au bout de 4 mois… Sachant qu’un abonnement à la salle de sport coûte minimum 20 € et peut monter jusqu’à 150 euros par mois pour certaines salles, faites le calcul, les économies peuvent monter très vite.
Même l‘annulation d‘un abonnement à un service de streaming de 10 à 20 euros par mois qui n‘est pas beaucoup utilisé pourrait vous faire économiser 120 à 240 euros par an. Examinez donc vos débits réguliers et voyez ce qui peut être supprimé.
Planifier à l‘avance peut vous aider à dépenser moins pour vos courses :
Prévoyez quand vous faites vos courses pour éviter de parcourir les allées en ayant faim, ce qui peut vous inciter à acheter des friandises tentantes en tout genre.
Il est important de se faire plaisir de temps en temps, mais cette astuce consiste à identifier les points faibles de vos habitudes de consommation. Avoir un bon budget peut aider.
Peut-être que visiter une certaine boutique crée toujours un trou dans votre budget, ou que la promesse d‘une livraison gratuite vous pousse à ajouter un peu plus à votre panier d‘achat en ligne. Il existe de nombreuses techniques de marketing conçues pour nous inciter à dépenser plus, et reconnaître celles qui vous attirent peut vous aider à les éviter lorsque vous voulez économiser.
Avoir un objectif d‘épargne important ne signifie pas que vous devez devenir un ermite. Si les sorties pour des dîners, des verres et des brunchs peuvent coûter des centaines (ou des milliers) d‘euros sur une année, il existe également des activités sociales qui coûtent beaucoup moins cher, voire rien du tout.
Voici quelques idées que vous pourriez ajouter à votre calendrier social pour dépenser un peu moins :