📌 Points essentiels à retenir
- La vente à réméré permet de céder temporairement votre bien tout en conservant le droit de le racheter (jusqu'à 5 ans).
- Elle est ouverte même aux propriétaires fichés FICP ou en situation de surendettement.
- Vous restez occupant de votre logement pendant toute la durée de l'opération.
- Le ratio hypothécaire ne doit pas dépasser 60% de la valeur du bien pour être éligible.
Qu'est-ce que la vente à réméré ?
La vente à réméré (ou "vente avec faculté de rachat") est un mécanisme juridique prévu par les articles 1659 à 1673 du Code civil. Elle permet à un propriétaire en difficulté financière de céder son bien immobilier à un acheteur-investisseur, tout en conservant une option de rachat à prix convenu à l'avance.
Concrètement, vous vendez votre bien, récupérez des liquidités immédiates, continuez d'y habiter moyennant une indemnité d'occupation mensuelle, puis avez la possibilité de le racheter dans un délai allant de 6 mois à 5 ans.
Qui peut en bénéficier ?
Cette solution s'adresse principalement aux propriétaires qui se trouvent dans l'une des situations suivantes :
Les étapes du processus
Le déroulé d'une opération de vente à réméré suit 7 étapes clés, généralement en 3 à 6 semaines :
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Coûts et frais à prévoir
La transparence sur les coûts est essentielle avant de vous engager. Voici un récapitulatif des frais typiques :
| Type de frais | Montant indicatif | Qui paie ? | Obligatoire ? |
|---|---|---|---|
| Frais de notaire (réduits) | ~2% du prix de vente | Vendeur | ✓ Oui |
| Indemnité d'occupation mensuelle | 10–12%/an du prix de vente | Vendeur-occupant | ✓ Oui |
| Honoraires de l'organisme | Variable (inclus ou facturés) | Vendeur | Selon organisme |
| Prix de rachat (option) | Prix de vente + frais convenus | Vendeur si rachat | ✗ Optionnel |
Comparaison avec les alternatives
Avant de vous décider, il est crucial de comparer la vente à réméré avec les autres solutions disponibles :
| Solution | Délai | FICP accepté | Reste dans le bien | Rachat possible |
|---|---|---|---|---|
| Vente à réméré | 3–6 semaines | ✓ Oui | ✓ Oui | ✓ Oui |
| Vente classique | 3–6 mois | ✓ Oui | ✗ Non | ✗ Non |
| Rachat de crédit | 1–3 mois | ✗ Refus banque | ✓ Oui | — |
| Dossier de surendettement | 6–18 mois | ✓ Oui | Incertain | — |
Les pièges à éviter absolument
Témoignage client
"Fiché FICP depuis 2 ans, toutes les banques me fermaient la porte. En moins de 4 semaines, My Legacy a monté mon dossier de réméré. J'ai pu solder mes dettes et je suis toujours dans ma maison. Je travaille maintenant à la racheter d'ici 18 mois."
— Jean-Pierre M., propriétaire à Lyon · opération réalisée en 2025
