La ligne entre problème d’argent temporaire et problème d’argent durable est parfois très fine. Selon Femme Actuelle, en 2022, 41 % des Français sont stressés à cause de leur situation financière. C’est la deuxième source de stress la plus importante derrière la guerre en Ukraine.
L'argent est une source de stress pour beaucoup d'entre nous, et cela peut être particulièrement vrai lorsqu'on rencontre des difficultés financières soudaines. Peu importe la cause, que ce soit lié à d'une perte d'emploi, d'une dépense imprévue ou d'une urgence, les problèmes d'argent peuvent rapidement devenir préoccupants car les conséquences peuvent être très graves s’ils ne sont pas pris au sérieux.
Nous allons explorer quelques signes indiquant que votre santé financière pourrait être en difficulté, mais qu’il n’est pas encore trop tard pour réagir. De même, nous essaierons de vous donner quelques moyens pratiques pour gérer le stress financier lors de périodes difficiles.
Nous vous mettons en garde des risques potentiels à long terme de la mauvaise gestion de vos finances, et enfin, nous allons vous donner des conseils pour éviter de glisser sur la pente glissante de la dette.
Si vous avez du mal à boucler les fins de mois, vous pourriez être confronté à une combinaison de problèmes. Se sentir coincé dans une impasse financière peut être frustrant et vous faire penser que vous ne gagnez pas suffisamment d'argent, que vous dépensez trop ou les deux à la fois.
Ces difficultés peuvent rapidement se transformer en véritables problèmes financiers si vous n'agissez pas rapidement. Découvrons quels sont les sept signes indiquant que votre reste à vivre n’est pas suffisant :
“Nous sommes le 21 du mois et nous sommes déjà à découvert…”. Qui n’a jamais prononcé cette phrase ? Selon une étude publiée sur les Echos, 46 % des Français ont été à découvert au moins une fois en 2021 et 19 % ont été à découvert tous les mois ! Le découvert est l’un des premiers signes de difficulté financière.
Si vous devez choisir entre plusieurs factures à payer chaque mois, vous êtes certainement confronté à une crise de revenus. Il est important de faire quelque chose pour remédier à cette situation le plus rapidement possible. Cherchez des moyens de réduire vos factures, par exemple en déménageant dans un quartier où le loyer est moins élevé ou en utilisant des comparateurs d’assurance, d’énergie etc.
Il est normal d'avoir un mois difficile de temps en temps. Cependant, si vous éprouvez des difficultés financières constantes et que vous avez du mal à joindre les deux bouts après seulement quelques jours du mois, cela peut être le signe que vos revenus ne suffisent pas à couvrir vos dépenses.
Lorsque vous examinez votre budget pour trouver de l'argent supplémentaire, vous ne trouvez rien d'autre à couper. Vous vous passez déjà d'internet, vous n'avez pas d'abonnement à la salle de sport et vous ne mangez jamais au restaurant.
Attention, en cas de dépassement du découvert autorisé, la banque peut décider de vous prélever des agios. Cela permet à la banque de compenser votre manque de provision. Les intérêts oscillent entre 8 % et 19 % selon les banques ! Ce n’est pas à prendre à la légère.
Vous venez de recevoir une amende pour mauvais stationnement mais vous n’avez pas assez d’épargne de précaution ou de reste à vivre pour la régler : attention vous flirtez avec la zone rouge. Il faut agir au plus vite et reconstituer une épargne de précaution. Vos difficultés financières passagères commencent à se transformer en difficultés financières permanentes.
Il y a une différence entre s'inquiéter de la façon de payer une réparation imprévue de la voiture et avoir mal au ventre dès que vous pensez à payer l'épicerie ou le loyer. Si les soucis d'argent vous empêchent de dormir la nuit, il est probable que vous ne gagnez pas assez d'argent. Mettez à profit certains de ces soucis et commencez à élaborer un plan qui vous permettra de redresser votre situation.
Nous avons donc examiné les sept signes avant-coureurs qui indiquent une situation financière difficile. Il suffit de pas grand-chose pour basculer de l’autre côté… Les conséquences sur le long terme peuvent être bien plus inquiétantes.
Si vous laissez la situation s’envenimer, les impacts financiers et psychologiques peuvent être plus alarmants.
Voici quelques risques que vous pourriez encourir :
Heureusement, ce n’est pas une fatalité, à chaque problème, sa solution. Le tout est d’en prendre conscience rapidement. Avant d’aborder les conseils pour éviter d’en arriver là, il est important d’apprendre à bien gérer ce stress financier.
Rachel Cruze, auteure et conférencière en gestion financière personnelle, aborde la question du stress lié aux difficultés financières dans son livre "Know Yourself, Know Your Money" (nous tenons à préciser que le livre est en anglais).
Selon Rachel Cruze, il est important de prendre le temps de comprendre sa relation avec l'argent pour mieux gérer le stress lié aux difficultés financières. Elle recommande de travailler sur ses émotions vis-à-vis de l'argent et de se concentrer sur ce que l'on peut contrôler en matière de finances personnelles. Par exemple, elle suggère de
Elle encourage également à ne pas hésiter à demander de l'aide en cas de besoin. Cela peut inclure parler à :
Rachel Cruze recommande de ne pas se laisser submerger par les éléments qui échappent à notre contrôle en matière de finances personnelles. Elle encourage à se concentrer sur ce que vous pouvez faire pour améliorer leur situation financière, plutôt que de se laisser décourager par les obstacles que vous rencontrez.
Si vous n’avez pas eu la chance de lire ce livre, nous vous le conseillons vivement. Il apporte une approche différente de la relation que nous pouvons avoir avec l’argent.
Afin d’éviter de tomber progressivement vers une situation financière que vous ne maîtrisez plus, vous devez prendre le taureau par les cornes dès les premiers signes d’instabilité financière.
Voici quelques conseils que vous pouvez appliquer :
Si ce n’est pas encore fait, il est primordial de recenser toutes vos dépenses d’un côté et vos revenus de l’autre. Soyez le plus précis possible. N’hésitez pas à détailler vos dépenses par type de dépense :
Une fois cette liste faite, vous pensez à calculer le pourcentage que représente chaque dépense par rapport à la somme des dépenses. Vous vous apercevrez peut-être que certaines dépenses non essentielles représentent une part trop importante de votre budget. C’est sans doute cette partie de vos dépenses qu’il faudra réduire afin de retrouver un équilibre dans votre budget.
Pour faire écho avec la philosophie évoquée par Rachel Cruz, concentrez-vous plutôt sur les choses que vous pouvez contrôler afin d'améliorer votre situation.
Prenons un exemple simple, celui de votre budget alimentaire. À moins que vous ne disposiez déjà d'un budget alimentaire minimal, cherchez des moyens de réduire de quelques euros votre facture alimentaire, par exemple en achetant des produits de marque moins chers. Non seulement vous économiserez de l'argent, mais le sentiment d'avoir accompli quelque chose et d'avoir le contrôle de la situation peut également contribuer à réduire votre stress.
Nous le répétons très souvent sur My Legacy, mais adopter la technique de l’autruche face aux problèmes financiers n’est jamais la bonne solution. Dès les premiers signes de problème d’argent, prenez un rendez-vous avec votre banque pour expliquer votre situation. Si vous prévenez votre conseiller bancaire avant de rencontrer des difficultés financières sévères, il sera plus enclin à vous aider. En effet, il pourra trouver des solutions sur mesure pour votre situation, telles qu'un relèvement de votre découvert autorisé. Alors n'hésitez pas à lui parler dès que vous voyez le vent tourner !
Les dettes peuvent être un fardeau à la fois financier et mental. Avant de vous laisser submerger par les dettes et le stress qu'elles engendrent, parlez à vos créanciers, que ce soit votre fournisseur d’énergie, de téléphonie, les impôts, peu importe. Contactez les. Ils sont souvent disposés à discuter de vos problèmes et à trouver au moins une solution à court terme plutôt que prendre le risque de ne pas être payé du tout.
Si vous avez un crédit immobilier pour votre résidence principale dans telle banque, un autre crédit immobilier pour un investissement locatif dans une autre banque, un crédit à la consommation dans une autre banque, il peut être intéressant de regrouper l’ensemble de vos crédits au sein du même établissement bancaire.
En augmentant la durée de votre prêt, le regroupement de crédits peut vous permettre de réduire de façon significative vos mensualités (jusqu’à 65 % dans certains cas).
Tout le monde n’a pas le même rapport à l’argent. Personne n’aborde l’argent de la même manière. Il n’y a aucune honte à se faire accompagner par des experts en finance personnelle ou par les services sociaux qui peuvent vous aider à mieux gérer votre argent.
Vous pouvez par exemple vous renseigner auprès de votre Centre Communal d’Action Sociale.
Par exemple, si vous avez des difficultés à vous nourrir, le centre pourra vous mettre en relation avec des programmes d'aide alimentaire locaux. Il est là pour vous accompagner dans toutes vos démarches et vous aider à trouver des solutions adaptées à vos besoins. N'hésitez pas à solliciter un CCAS si vous avez des problèmes financiers ou des difficultés à subvenir à vos besoins de base. Ensemble, vous pourrez trouver des solutions pour vous sortir de cette situation difficile.
Cette liste de conseils n’est évidemment pas exhaustive, mais elle permet d’avoir des éléments concrets à prendre en considération si vous sentez que vous rencontrez des difficultés financières.
Le stress et l'anxiété financiers sont monnaie courante, surtout lorsque le monde semble se liguer contre vous. Même si cela demande un peu d'effort, il existe des moyens de réduire les inquiétudes financières et de rester maître de ses dépenses, que ce soit en établissant un budget pour vos factures ou en suivant l'évolution de votre épargne. N'hésitez pas non plus à demander conseil à un conseiller financier ou à un ami ou parent de confiance.