Vous rêvez d'acquérir une nouvelle maison, d'investir dans un projet immobilier ou de concrétiser un regroupement de crédits ? Chez My Legacy, nous savons que l'accès au financement peut parfois sembler complexe et intimidant. C'est pourquoi nous avons élaboré ce guide pour vous aider à comprendre et optimiser votre capacité d'endettement, cet indicateur clé qui détermine votre solvabilité aux yeux des établissements financiers.
Au sommaire, vous découvrirez les facteurs influençant la capacité d'endettement, tels que les revenus, les charges fixes et la situation familiale. Ensuite, nous vous proposerons des solutions concrètes pour améliorer votre capacité d'endettement, notamment en réduisant vos charges fixes, en augmentant vos revenus et en adoptant une gestion rigoureuse de votre budget.
Et pour faciliter encore davantage votre démarche, My Legacy met à votre disposition une calculatrice gratuite pour estimer rapidement et facilement votre capacité d'endettement. Alors, n'attendez plus et plongez dans ce guide pour optimiser votre ratio d'endettement et vous rapprocher de la réalisation de vos rêves.
Encore quelques lacunes sur le vocabulaire lié à l’endettement ? Devenez incollable (nous sommes sûrs que vous avez toujours rêvé de ça, n’est-ce pas ?) en consultant notre lexique.
La capacité d'endettement est le pourcentage de vos revenus mensuels qui peut être consacré au remboursement de vos crédits. Il est généralement exprimé en pourcentage et permet aux établissements financiers d'évaluer votre solvabilité et votre capacité à rembourser un emprunt.
Le calcul de la capacité d'endettement est très simple, et vous verrez, nous l’avons rendu encore plus simple pour vous.
Il suffit de diviser le montant total de vos charges mensuelles (remboursements de crédits, loyer, etc.) par vos revenus mensuels, puis de multiplier le résultat par 100 pour obtenir un pourcentage.
Si vous n’avez pas envie de faire le calcul vous même, vous pouvez utiliser notre calculatrice gratuite (eh oui, nous sommes comme ça chez My Legacy, nous aimons donner 🙂) ici :
Plusieurs facteurs peuvent influencer votre capacité d'endettement :
Vos revenus mensuels sont un élément clé pour déterminer votre capacité d'endettement. Plus vos revenus sont élevés, plus votre capacité d'emprunt sera importante. Logique.
Les charges fixes, comme le loyer, les remboursements de crédits en cours ou les pensions alimentaires, diminuent votre capacité d'endettement. Encore logique.
Votre situation familiale, notamment le nombre de personnes à charge, peut également avoir un impact sur votre capacité d'endettement. En effet, les banques prennent en compte les charges liées à la famille (nourriture, habillement, éducation, etc.) pour évaluer votre solvabilité.
Voici quelques astuces - non exhaustives - pour optimiser votre capacité d'endettement :
Pensez à renégocier vos crédits en cours ou à les regrouper pour diminuer vos mensualités. L’une des premières choses à faire - si vous possédez déjà un crédit immobilier - est de changer votre assurance emprunteur, dans certains cas, vous pouvez économiser jusqu’à 60 % de votre assurance de prêt. Oui oui, vous avez bien entendu, jusqu’à 60 % !
Cherchez des sources de revenus complémentaires, comme un travail à temps partiel, une activité freelance ou la location d'un bien immobilier. Cette liste n’est évidemment pas exhaustive, mais ce n’est pas l’objet de l’article. My Legacy fera bientôt tout un chapitre plus complet sur “Comment augmenter vos revenus”.
Adoptez une gestion rigoureuse de votre budget pour éviter les dépenses inutiles et réduire vos charges. Voici quelques pistes pour bien faire des économies.
La capacité d'endettement est un indicateur clé de votre solvabilité - mais pas que. En optimisant vos revenus et en réduisant vos charges, vous pourrez améliorer votre capacité d'endettement et ainsi faciliter l'obtention d'un crédit ou d'un rachat de crédits. N'hésitez pas à faire appel à un conseiller financier pour vous accompagner dans cette démarche et trouver les meilleures solutions pour votre situation.