Le PER Individuel est une solution d'épargne longue terme, spécialement conçue pour constituer un capital en vue de la retraite. Cette formule a été introduite par la loi PACTE et vient se substituer aux dispositifs antérieurs tels que le Madelin ou le PERP. Avec une multitude d'opérateurs présents sur le marché de l'épargne destinée à la retraite, il peut s'avérer complexe de déterminer quel interlocuteur privilégier pour souscrire à un PER et ainsi anticiper sereinement ses vieux jours.
C'est dans ce contexte que My Legacy se penche sur l'offre de plan d'épargne retraite mise à disposition par le Crédit Mutuel. L'objectif de cette analyse est de vous éclairer pour que vous puissiez arrêter votre choix sur l'option la plus adaptée à vos besoins pour votre retraite.
Lors de la sélection du plan d'épargne retraite (PER) le plus adapté à vos besoins, il s'avère essentiel de considérer l'ensemble des coûts associés au contrat. Ces frais incluent ceux applicables à l'ouverture du contrat, mais également ceux qui s'appliquent tout au long de sa durée et enfin ceux qui sont perçus au moment de la clôture.
Concernant le PER Assurance proposé par le Crédit Mutuel, il est à noter que ce dernier ne figure pas parmi les options les plus économiques du marché. Si les frais constituent pour vous un élément déterminant dans votre choix, il est bon de savoir que d'autres établissements proposent des PER avec des coûts moins élevés.
Détails des frais :
💡 Pour un aperçu plus clair de la différence de frais entre les établissements, prenons l'exemple de Boursorama qui, à l'opposé du Crédit Mutuel, ne prélève aucun frais sur les versements, qu'ils soient ponctuels ou réguliers. En effet, alors que le Crédit Mutuel applique des frais de 3,9 % sur ces opérations, Boursorama propose une formule sans aucun frais sur versement.
Le rendement potentiel d'un Plan Épargne Retraite Individuel est étroitement lié à la nature des placements choisis pour y loger vos économies.
Proposé par le Crédit Mutuel, le "PER assurance" offre l'opportunité d'investir dans un fonds en euros, contrairement au "PER bancaire" qui s'apparente davantage à un compte-titres. Ainsi, avec le plan proposé par le Crédit Mutuel, vous avez accès à deux catégories de supports d'investissement distinctes :
En termes de performance, le fonds en euros du PER Assurance du Crédit Mutuel a réalisé un rendement de 1,29 % pour l'année 2021, un taux qui s'inscrit dans la moyenne observée. Compte tenu de la baisse continue des rendements de ce support au fil des ans, il n'y a pas d'indicateur suggérant un renversement de cette tendance pour l'année 2023.
Cependant, le Crédit Mutuel ne fournit pas d'informations concernant les performances de ses unités de compte. De plus, il est impossible de prédire leur rentabilité pour les années 2024 ou 2025, étant donné que celle-ci dépendra de l'évolution future des marchés.
Lors de l'évaluation et de la comparaison des rendements de divers PER, il est important de prendre en compte :
🔎 Envie de comparer les différents PER proposés sur le marché ? Retrouvez notre analyse sur le PER de la Caisse d'Epargne
Les conditions de récupération des sommes placées sur un Plan Épargne Retraite (PER) sont strictement définies par la législation. Pendant la période d'accumulation du PER, l'épargnant a l'opportunité de retirer son capital dans des cas spécifiques :
Hors ces cas définis, les ressources demeurent indisponibles jusqu'au moment où l'épargnant procède à la liquidation de sa retraite. Lorsque cette étape est atteinte, il peut alors opter pour différentes formules pour récupérer son épargne :
Ces modalités offrent une flexibilité permettant à chaque souscripteur de choisir la solution la mieux adaptée à ses besoins et à sa situation au moment de la retraite.
🔎 Peut-on ouvrir plusieurs PER par personne ?
Notre analyse du Plan d'Épargne Retraite Prévi Horizons, proposé par le Crédit Mutuel, est extrêmement favorable. Ce contrat se distingue par sa couverture séduisante et exhaustive. Il a d'ailleurs été honoré par les Dossiers de l’Epargne, qui lui ont décerné le label d’excellence en 2017.
Avec un premier versement initial modeste, ce plan se révèle particulièrement accessible. Le fonds en euros affiche une performance remarquable, tant à court terme avec un rendement de 2,7 %, qu'à long terme où il atteint 15,59 %. Lors de l'arrivée à échéance, l'épargnant dispose de plusieurs options pour la sortie : il peut opter pour des annuités garanties sur une période allant jusqu'à 25 ans, une rente viagère qui peut être réversible, une rente par paliers, soit ascendante soit descendante, ou bien choisir un versement en capital limité à 20 % de la valeur du Plan d’Épargne Retraite.
L'offre inclut plusieurs stratégies de gestion : la gestion libre, la gestion pilotée et la sécurisation progressive. Le taux global des frais est relativement modeste en comparaison avec les autres offres du marché.
L'adhésion au plan d'épargne retraite est aisée et ne nécessite qu'un investissement de départ modeste de 50 euros. Par la suite, vous avez la main sur la conduite de votre plan : vous pouvez opter pour une gestion autonome où vous décidez de l'allocation de vos actifs, ou choisir une gestion pilotée avec un horizon de placement qui s'adapte automatiquement à l'évolution de votre âge pour renforcer la sécurité de votre capital à mesure que vous avancez vers la retraite. Dans le cadre d'une gestion libre, vous bénéficiez d'un éventail étendu d'unités de compte qui vous permet de varier votre portefeuille d'investissements.
Quant aux frais, ils se situent dans une fourchette relativement basse comparée à celle du marché, que ce soit pour les frais prélevés sur les versements ou pour la gestion annuelle des différents supports d'investissement. Pour finir, bien que la performance des investissements ne puisse être garantie, le taux de rendement du fonds en euros proposé par le PER du Crédit Mutuel constitue un indice révélateur de résultats encourageants.
Les points qui portent à critique concernant le Crédit Mutuel se concentrent en grande partie sur un déficit de clarté. L'accès aux renseignements relatifs au Plan Épargne Retraite (PER) s'avère complexe. Concernant la gestion autonome, il est à noter que, via le site internet ou l'application mobile de la banque, il n'est pas possible de réaliser soi-même les réallocations d'actifs.
Il est également à prendre en compte que des frais sont applicables lors des réajustements d'investissements en gestion autonome ainsi que lors des transferts de capitaux hors de la banque. Par ailleurs, le choix offert en termes de modes de gestion apparaît restreint si on le compare à la diversité des unités de compte proposée par d'autres entités bancaires.
💼 Fonctionnaires ? Quels sont les avis sur le Péfon Retraite ?
Pour organiser un entretien avec un conseiller bancaire, vous disposez de diverses options adaptées à vos préférences et à votre situation.
Une première méthode consiste à utiliser la messagerie disponible dans votre espace client personnel, si vous êtes déjà affilié à notre banque.
Si vous préférez initier le contact via notre plateforme en ligne, un formulaire dédié à la demande de renseignements est mis à votre disposition sur le site officiel de la banque.
Pour ceux qui privilégient le contact humain et direct, il est toujours possible de se rendre dans l'une des agences Crédit Mutuel les plus proches de chez vous.
☎️ Pour une prise de contact rapide, le téléphone reste un moyen efficace. Vous pouvez les joindre au numéro suivant : 0 820 047 047. Ce service est accessible de 9 h à 18 h durant la semaine, et de 8 h à 17 h le samedi, à l'exception des jours fériés, et est facturé 0,12 euro la minute, en plus du prix d'un appel classique.
🎌 Les clients se trouvant à l'étranger ne sont pas en reste, puisqu'ils peuvent contacter la banque au +33 20 93 33 09, numéro non surtaxé, aux mêmes horaires.
L'échange avec votre conseiller lors de votre rendez-vous sera l'opportunité de discuter de vos objectifs en matière d'épargne pour la retraite. Il vous présentera les divers produits financiers adaptés à vos besoins ainsi que les informations réglementaires concernant le Plan d'Épargne Retraite (PER). Ensemble, vous évaluerez votre profil d'investisseur et votre tolérance au risque grâce à un questionnaire, ce qui vous permettra de définir une stratégie d'investissement personnalisée. Votre conseiller vous aiguillera s'il faut ouvrir un PER selon votre profil.
Une fois votre contrat établi, vous bénéficierez d'un accès à un espace personnel en ligne. Cet espace vous permet de consulter et gérer vos informations personnelles, vos documents contractuels et vos attestations fiscales. C'est également via cette plateforme que vous pourrez échanger de manière privilégiée avec votre conseiller et planifier vos rendez-vous.
En outre, pour une gestion encore plus fluide et mobile de vos finances, l'application mobile de la banque est à votre disposition. Elle vous offre la possibilité de consulter le détail de votre plan d'épargne et de rester informé sur les dernières nouvelles financières.
Pour toute demande d'information concernant votre Plan Épargne Retraite (PER) auprès du Crédit Mutuel, plusieurs moyens de communication sont à votre disposition.
Le service clientèle est accessible par voie téléphonique en appelant le numéro suivant : 09 69 391 991. Les conseillers sont à votre écoute du lundi au vendredi, de 8 heures du matin à 20 heures, et le samedi de 8 heures à 18 heures.
Si vous préférez fixer un moment précis pour être contacté par un conseiller, le Crédit Mutuel vous propose un service de rappel. Vous pouvez choisir l'heure qui vous convient le mieux pour cet échange.
Pour ceux qui ont déjà un compte auprès de cette banque, il est recommandé d'utiliser la messagerie sécurisée disponible sur votre espace personnel en ligne. C'est un moyen rapide et sécurisé pour obtenir des réponses à vos questions.
Pour les résidents de la capitale ou ceux qui souhaitent spécifiquement contacter la Caisse du Palais Royal à Paris, vous pouvez composer le 01 53 35 44 69. Une autre option consiste à leur adresser un courrier à l'adresse postale suivante :
1 Avenue de l'Opéra 75001 Paris
Ces différentes options vous permettent de choisir le canal le plus adapté à vos besoins pour toutes vos interrogations relatives à votre Plan Épargne Retraite auprès du Crédit Mutuel.