Le crédit renouvelable en bref

Le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving, est un prêt à la consommation non affecté offrant à l'emprunteur une somme d'argent utilisable librement, sans justification des dépenses. Ses principaux avantages résident dans sa praticité, sa facilité d'obtention et sa flexibilité d'utilisation.

Cependant, il comporte certains inconvénients non négligeables :

• Un renouvellement annuel par tacite reconduction, générant de nouveaux intérêts à chaque utilisation du crédit reconstitué ;
• Des intérêts de remboursement nettement supérieurs à ceux d'un prêt classique (jusqu'à 20%), calculés sur le montant dépensé et non sur le montant emprunté.

La majorité des établissements bancaires et financiers proposent le rachat de crédit renouvelable conjointement aux autres types de prêts (consommation, immobilier, automobile, travaux). Cette opération permet de réduire les mensualités, de diminuer le taux d'endettement et potentiellement d'obtenir une enveloppe de trésorerie supplémentaire.

Quels sont les avantages du rachat de crédit renouvelable ?

Le rachat de crédit renouvelable présente plusieurs atouts :

1. L'obtention d'un meilleur taux lors de la négociation du nouvel emprunt, englobant tous vos prêts en un seul, idéal si vous avez contracté trop de crédits ;
2. Une simplification de la gestion de vos crédits grâce à une mensualité unique, un interlocuteur unique et un taux d'endettement réduit ;
3. La possibilité d'obtenir un complément de trésorerie pour financer de nouveaux projets ou absorber certaines dettes antérieures.

Vous pouvez utiliser des simulateurs en ligne qui vous permettront d'estimer immédiatement les bénéfices d'un rachat de crédits. N'hésitez pas à consulter un conseiller pour affiner votre situation et obtenir un accompagnement personnalisé, indépendant et adapté à vos intérêts (meilleur taux, optimisation, propositions rapides et sans engagement).

Pour découvrir les retours d'expérience d'autres emprunteurs ayant opté pour un rachat de crédit renouvelable, consultez notre page dédiée : Avis sur le rachat de crédit. Cela vous permettra de mieux comprendre les avantages de cette solution financière.

Les points de vigilance du rachat de crédit renouvelable

Comme toute opération financière, le rachat de crédit revolving comporte quelques aspects à surveiller :

• La complexité de l'opération, d'où l'intérêt de faire appel à un courtier expert pour négocier les meilleures conditions et présenter un dossier attractif à l'établissement bancaire adéquat.
• Une augmentation potentielle du coût total du crédit, due à l'allongement de la durée de remboursement, en contrepartie d'une mensualité réduite.

Soyez également attentif aux frais cachés du prêt, comme le montant de l'assurance, et calculez le coût global du prêt à la consommation proposé par la banque ou l'organisme de crédit.

À qui s'adresse le rachat de crédit renouvelable ?

Le rachat de crédit renouvelable concerne un large public d'emprunteurs confrontés à la gestion complexe de multiples prêts, notamment des crédits revolving. Il peut s'avérer particulièrement bénéfique pour :

• Les emprunteurs ayant souscrit plusieurs crédits renouvelables, souvent liés à des cartes de crédit, qui souhaitent simplifier leur remboursement en regroupant ces dettes.
• Ceux qui rencontrent des difficultés à gérer efficacement plusieurs remboursements mensuels, situation fréquente en cas de cumul de crédits renouvelables.
• Les emprunteurs recherchant des conditions de remboursement plus avantageuses, telles qu'un taux d'intérêt global réduit et une mensualité unique.

Le rachat de crédit renouvelable est accessible à tous les détenteurs de réserves d'argent, quels que soient leur profil (locataire, propriétaire, hébergé) ou leur catégorie socio-professionnelle (salarié, retraité, fonctionnaire), sous réserve de remplir les conditions d'éligibilité.

Comment bien calculer un rachat de crédit renouvelable ?

Nos simulateurs en ligne vous permettent d'obtenir gratuitement et instantanément une estimation de votre budget avant et après un regroupement de crédits.

Le rachat de crédit est une opération délicate qui nécessite l'expertise de professionnels. Nos conseillers CAFPI vous accompagnent pour comprendre les implications et trouver la solution la plus pertinente selon votre situation.

Monter un dossier complet et solide maximise vos chances d'obtenir le meilleur taux pour votre crédit consolidé. Un courtier sera votre meilleur allié ! Transmettez toutes les informations sur votre situation pro, perso, patrimoniale et financière pour convaincre les banques.

C'est d'autant plus vrai quand on regroupe différents types de prêts (crédit renouvelable, prêt immo, crédit conso, etc.). Selon la part d'immobilier, vous pouvez bénéficier des conditions avantageuses des prêts immobiliers.

Quels organismes proposent un rachat de crédit revolving ?

De grandes banques offrent des solutions de regroupement de prêts, pouvant inclure le rachat de crédit renouvelable, pour simplifier la gestion des finances des emprunteurs :

• BNP Paribas, via BNP Personal Finance
• Caisse d'Epargne
• Crédit Agricole, via Crédit Agricole Consumer Finance
• La Banque Postale, via Banque Postale Financement

Des établissements spécialisés proposent aussi des offres intégrant potentiellement le rachat de crédit renouvelable :

• Créatis
• Crédit Lift
• CMP Banque
• Sygma BNP Paribas Personal Finance
• My Money Bank

Consulter un intermédiaire bancaire permet de comparer les offres. Leur expertise vous guidera vers la meilleure solution de rachat de crédits renouvelables pour votre situation.

Quelques questions fréquentes sur le rachat de crédit renouvelable

Pour aller plus loin sur le rachat de crédit

• Comment renégocier son rachat de crédit ?