Votre santé financière se détériore un peu plus chaque jour et vous avez le sentiment que vos efforts sont vains ? Vous souhaitez en discuter autour de vous, mais vous n’osez pas en parler à vos proches par peur du jugement et probablement à cause d'un sentiment de honte. Ce sentiment de culpabilité est tout à fait normal. Cependant, en discuter avec un professionnel pourrait pourtant être un premier pas vers l’amélioration de votre situation financière.
De nombreux français et françaises se retrouvent dans cette situation chaque année. Il n’est pas toujours facile de trouver la bonne personne à qui en parler. La question essentielle est : vers qui se tourner ? Qui peut vous écouter, vous aider à sortir de cette situation délicate ? Adresses utiles, association pour lutter contre le surendettement, assistante sociale ou avocat spécialisé, My Legacy fait le tour des professionnels que vous pouvez contacter pour demander de l’aide, que cela soit une simple oreille attentive ou même de l’aide pour constituer un dossier de surendettement. Nous savons que cela peut sembler écrasant, mais rappelez-vous, vous n'êtes pas seul. My Legacy est là pour vous accompagner et vous aiguiller vers les bons interlocuteurs. Commençons par les forums.
Les espaces de discussion en ligne, ou forums, constituent une ressource précieuse pour les individus en quête de soutien et de recommandations avisées. Il est essentiel de privilégier un forum dynamique pour espérer obtenir des réponses pertinentes à vos questions. Pour vous orienter, My Legacy a pris soin de sélectionner pour vous une liste des espaces d'entraide les plus dynamiques et reconnus :
Les bénéfices d'un forum sont multiples, voici les principaux :
Il est néanmoins primordial de toujours vérifier la véracité des informations partagées sur ces forums en croisant les sources, car les sujets touchant au financement personnel sont complexes et la qualité de l'information en ligne peut grandement varier.
De loin la plus connue, l’association Cresus a été fondée en 1992 par Jean-Louis Kiehl en Alsace. Cette association est une organisation à but non lucratif dédiée à la prévention et au traitement du surendettement, de la pauvreté et de l'exclusion financière en France. En moins Présente dans près de 15 régions françaises grâce à 27 de structures locales, Crésus accompagne chaque année des milliers de personnes.
En 2020, l'association a aidé plus de 20 000 personnes en situation de surendettement à gérer leurs dettes et à retrouver une stabilité financière. Environ 60% de ces personnes étaient des femmes et 25% avaient moins de 35 ans.
Crésus propose un accompagnement individuel pour aider les personnes à établir un budget, à négocier avec les créanciers, et à déposer un dossier de surendettement si nécessaire. En 2019, l'association a traité plus de 2 000 dossiers de surendettement.
Crésus mène des actions de sensibilisation et de prévention auprès du grand public, des professionnels et des institutions. En 2020, elle a sensibilisé près de 5 000 personnes aux risques du surendettement, dans le but de promouvoir l'éducation financière et de prévenir les situations de surendettement.
L’association Crésus propose également des microcrédits personnels compris entre 300 euros et 6 000 euros (à rembourser en 7 ans maximum) pour les personnes ayant des difficultés financières et souhaitant utiliser cet argent pour une meilleure insertion professionnelle ou sociale.
Présent un peu partout en France avec plus de 225 points d’accueil, vous pouvez directement vous rendre dans le point d’accueil le plus proche pour discuter de votre situation. Pour découvrir l’adresse la plus proche de chez vous, My Legacy vous conseille de consulter le lien suivant : https://www.cresus.org/wp-content/uploads/2021/11/liste-antenne-30112021.pdf, vous y retrouverez l’ensemble des antennes crésus. Vous pouvez également consulter le lien suivant avec un Google Map.
Fondée aux États-Unis dans les années 1960, Débiteurs Anonymes est une association internationale qui aide les personnes ayant des problèmes de surendettement. Basée sur le modèle des Alcooliques Anonymes, elle offre un soutien par les pairs aux personnes luttant contre la dette et l'incapacité de gérer leur argent.
En utilisant un modèle de douze étapes, Débiteurs Anonymes offre un soutien mutuel pour aider les membres à établir des plans de dépenses sains, éviter l'endettement non garanti et développer une relation plus saine avec l'argent.
La réelle force de ces groupes de soutien est la puissance du partage. Des réunions régulières sont organisées où les membres partagent leurs expériences et apprennent les uns des autres, sans jugement, avec des personnes qui ont vécu des expériences similaires.
Débiteurs Anonymes n'offre pas de conseils financiers directs ni de prêts, mais plutôt un cadre pour comprendre et changer les comportements qui peuvent conduire à des problèmes d'endettement. L'association propose des ressources pour aider les membres à établir et à suivre un budget, à comprendre leurs habitudes de dépenses et à prendre des mesures pour éviter les dettes futures.
L'association a des groupes actifs dans plusieurs villes en France, et elle organise également des réunions en ligne (avec Zoom) pour ceux qui ne peuvent pas assister en personne. Vous pouvez trouver la liste des groupes et leurs contacts sur le site web de l'association. My Legacy vous conseille de consulter le lien suivant pour trouver un groupe près de chez vous :https://debiteursanonymes.org/liste-des-reunions/.
Si votre lieu de résidence est à proximité d'un des groupes de travail, il est vivement recommandé d'y participer en personne. Il est vrai que l'idée de se déplacer peut sembler un peu contraignante, mais les bénéfices potentiels de ces rencontres en présentiel sont considérablement plus importants. Si vous ne vous sentez pas à l’aise à l’idée de rencontrer des personnes en physique, opter pour les réunions en ligne avec Zoom.
Fort de ses 226 Points Conseil Budget dans toute la France, le réseau de l’UDAF (Union départementale des associations familiales) est le premier réseau de soutien aux foyers en difficulté financière. Tout le monde peut prendre contact avec un Point Conseil Budget afin de demander des conseils personnalisés et gratuits.
Les missions des Points Conseil Budget sont multiples :
Afin de prendre un rendez-vous avec un Point Conseil Budget, vous pouvez consulter cette carte interactive où il vous suffit de zoomer sur la carte de la France pour trouver l’adresse la plus proche d’où vous habitez.
Outre les associations expertes dans le domaine du surendettement, vous pouvez également prendre contact avec une assistante sociale qui saura vous épauler et vous soutenir dans ces moments difficiles. Attention toutefois de sélectionner des assistantes sociales spécialisées dans le domaine du surendettement, comme le précise le Forum Entraide Surendettement, ce n’est malheureusement pas toujours le cas et il est souvent préférable de faire appel directement aux associations citées un peu plus haut type Crésus qui sont réellement spécialisées dans le domaine.
Tout dépend évidemment de de votre objectif lors de votre démarche. Si vous avez besoin d’aide pour monter votre dossier de surendettement, opter pour une association. En revanche, si vous vous sentez seul, isolé et que vous avez besoin de renouer un contact social, l’assistante sociale peut être une excellente alternative.
Chaque mairie possède une assistante sociale. Nous vous invitons à prendre directement contact avec votre mairie afin d’avoir plus de renseignements.
L'intervention d'un avocat spécialisé en surendettement peut s'avérer particulièrement précieuse et jusdicieuse lorsqu'on se trouve dans une situation financière délicate. Bien que parfois coûteux (pas toujours facile de payer pour un avocat alors que vous faites justement face actuellement à d’importants problèmes financiers), l’aide d’un avocat spécialisé dans le surendettement possède de nombreux avantages, à savoir :
Attention, l’aide d’un avocat n’est nullement obligatoire lorsque la procédure de surendettement suit sont cours “normal”. En revanche, dans certains cas, la présence d’un avocat est obligatoire si :
Autrement dit, l’avocat spécialisé est obligatoire dès lors qu’une décision est contestée, que cela soit de votre côté où celui de vos différents créanciers.
Enfin, malgré les difficultés financières, n'oubliez pas que des aides existent pour financer les services d'un avocat, comme l'aide juridictionnelle ou l'assistance protection juridique de certains contrats d'assurance. Il y a toujours des opportunités et des solutions, même dans les moments les plus difficiles.
Pour trouver un avocat spécialisé dans le surendettement My Legacy recommande de passer directement par le site Alexia.fr qui vous permettra d’obtenir des devis gratuits et vous pourrez ainsi ajuster selon votre budget.
La détérioration de votre santé financière n'est pas une fatalité, et vous n'êtes certainement pas seul. Plusieurs forums sont là pour vous écouter, vous soutenir et vous apporter des conseils sans jugement. Des associations comme Crésus ou Débiteurs Anonymes sont disponibles pour vous aider à gérer votre situation financière et vous soutenir tout au long de votre parcours. Les Points Conseil Budget de l'UDAF, les assistantes sociales spécialisées ou encore les avocats spécialisés dans le surendettement peuvent également être des ressources précieuses.
Chacun de ces acteurs a un rôle différent mais complémentaire dans le processus de gestion du surendettement, et il est important de choisir celui qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation spécifique. L'important est de ne pas rester seul face à ces problèmes et de faire appel à ces ressources pour vous aider à retrouver une situation financière saine et stable.
N'oubliez pas que le premier pas pour sortir du surendettement est d'ouvrir la conversation, que ce soit avec un professionnel ou sur un forum. My Legacy est là pour vous accompagner dans cette démarche, vous aider à trouver les bonnes personnes à contacter et vous soutenir dans votre chemin vers une meilleure santé financière. Le chemin peut sembler long et difficile, mais avec le bon soutien et les bons outils, vous pouvez surmonter ces obstacles et retrouver la tranquillité d'esprit que vous méritez.
Maintenant que vous avez ces informations à portée de main, il est temps de faire le premier pas. Nous vous souhaitons bon courage et n'hésitez pas à revenir vers nous si vous avez d'autres questions ou si vous avez besoin d'autres conseils.